育儿先育己

　　现在这个社会，大部分孩子都多少有点自己的零花钱，然而要指导孩子零花钱怎么花，家长们普遍对此很头痛。小小零花钱看似简单，其实蕴含着家庭教育的大问题。不少孩子花钱大手大脚，不懂得节约和储蓄，有些则是对钱看得太重太紧张，这其中，更值得教育的，其实是家长自身的财商。所谓财商，简单地说就是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。现在，财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。财商教育是对孩子知识结构的完善，目标是培养孩子正确的金钱观念和基本的理财技巧。这种教育能够帮助孩子解决实际生活中，面临的大部分关于金钱与财富的问题，可谓是最务实、最实用的操作，然而却经常被我们忽略。

　　犹太人的富有是全世界众所周知的，大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索罗斯、摩根家族、雷曼兄弟、所罗门兄弟都是犹太人。犹太人在商业上的精明其实不全都是来自天分，他们认为拥有商学思维、商业头脑是一种基本的生活技能，所以从小就对小朋友开始了财商教育。犹太人之所以能够一直“生财有道”，更重要的原因是他们拥有一套基本的财商定律：惜财，爱财，合法，诚信，并且代代相传。

　　犹太妈妈教孩子的那些金钱观，尽管有些不符合我们的国情，但是观念确实值得我们学习。育儿先育己，家长首先要抛弃过去错误的观念，才能给孩子带来正面的财商教育，而孩子理财观念的形成贵在日常生活中一点一滴中的积累和影响。

小学生零花钱要怎么给？

　　专家建议，从孩子小学一年级开始可以固定给他们一些零用钱。孩子是独立的个体，也会有自己的需求，无论是交际，还是购买文具书籍，给小学生一定的零用钱是有必要的。但是在给小学生零花钱时，家长最好设定固定金额、固定时间和固定给予人。

　　让我们先来围观一下邻国日本家长的做法，以20至49岁的1428名小学生母亲为调查对象，得出的日本小学生零花钱额度为：低学年小学生(1至2年级)每月的零花钱为507日元(约合人民币31元)，中学年小学生(3至4年级)为648日元(约合人民币40元)，高学年(5至6年级)小学生为898日元(约合人民币56元)。从这里可以看到，这其中并没有取之不尽用之不竭的大额零用钱，也不至于让孩子囊中羞涩。其实零花钱具体的金额应该由每个家庭具体情况而定，多少并不重要，重要的是零花钱给孩子带来的是什么？有可以应急的能力，可以买自己喜欢东西的自信，可以自主管理金钱的权力。而固定给予人，可以让孩子知道，不是他和谁伸手要钱谁都会给他， 取之必须有道。

　　再来看看美国石油大王洛克菲勒对子女花钱的教育，他有一个账本，扉页上印着孩子零花钱的规定，7到8岁每周30美分，11到12岁每周1美元，12岁以上每周3美元。洛克菲勒要求子女在本子上要记清每一笔支出的用途，待下一次领钱时，交给他检查，确认过帐目清楚、用途正当的，下周增加5美分。由于洛克菲勒对子女零花钱严格要求，从而使孩子们逐渐学会了精打细算和理财的本领，孩子们都成了理财专家。

小学生零花钱应该怎么用？

　　孩子可以自己支配自己的零花钱，家长唯一要做的就是指导和设置底线。家长需要明确地告诉孩子零花钱的用途，哪些东西值得买，哪些不值得买。指导孩子如何合理分配额度，学习用品占多少，零食占多少，人际交往占多少等，什么是透支、月光和储蓄，优缺点各是什么。让孩子参与到讨论中来，有一些自主权，学会管理、安排和支配自己的零花钱，初步具备掌控钱的能力。这样做的一个好处是，让孩子们从小就培养起量入为出的理财意识，在进行消费的同时，会考虑到自己未来的花销和长期的规划。好习惯一旦养成，终身受益。

　　手帐本-年度理财规划

　　手帐本-账面财富盘点

　　手帐本-收支明细

孩子爱财，取之有道；不劳而获是可耻的，劳动最光荣！

　　都说开源节流，节流重要，开源的意义更大。相比起教授孩子赚钱的能力，其实更重要的是培养孩子的赚钱意识，更准确地说，是让孩子了解赚钱的规则，让孩子从获取收入的过程中，了解到财富流转的规则，在工作中还能体味到回报与付出是成比例的。看上去简单的道理，讲一百遍都不如实践一遍理解得通透。

　　在这方面，社区和学校组织的一些跳蚤市场活动，还有社会团体举办的一些上班体验活就很不错。在某次社区举办的跳蚤市场活动上，孩子们自己摆摊，把自己不需要的书籍、玩具拿出来卖，由孩子们自己定价、砍价，各取所需。一天的活动下来，孩子卖玩具和糖果一共挣了200块还意外拿了个最佳销售奖，而他又用来买了不少别的小朋友的旧书和他心仪的玩具。而我在陪同的过程中，仅仅是贡献了我的主意，“如果要吸引小朋友来你摊位参观，可以准备一些小糖果零食，这些糖果零食可以以物换物，也可以出售”。

　　再来看看，现任米国总统的女儿伊万卡，她从小就打工挣零花钱，因为父母只提供足够的生活费和教育费，连电话账单都要自己付，她很小的时候就已经懂得不劳而获是可耻的。伊万卡说，小时候父亲对我的经济管的比较严，并不是要风得风，要雨得雨，他只会给我足够的生活费，想要零花钱，必须自食其力。总统的女儿尚且如此，何况我们这些普通人呢！

　　孩子参加跳蚤市场的活动，和上班体验活动-售货员

给孩子一些额外的关于财富知识

　　除了教会孩子合理地花钱、有效地赚钱，家长们也可以试着告诉孩子一些基本的财富常识，比如保险，基金，股票，房地产等，有条件的家长可以带着他们做一些简单的投资。现在有很多银行都推出了一些针对青少年的“儿童账户”，和一些适合孩子的理财产品，家长也需要不断的学习和更新自己的财富知识，跟上时代的步伐。

　　另外介绍一套经久不衰的财富游戏，那就是“大富翁”，寓教于乐，这是给你孩子做财商教育和传授财富知识的最好工具。我现在给孩子用的是银行赠送的改良版本，也是非常好用。时至今日，我只要想起当年与孙小美，阿土伯，钱夫人、金贝贝一起环游世界的日子，各种买房置地炒股票，坑对手、坑队友、坑自己的经历，就忍不住的开心想笑。

　　银行赠送的大富翁益智棋，很多财富知识点

　　最后要说的是，小学生还很爱玩，自我约束能力差，最初花钱时难免出错，买东西时欠考虑都是预料中的事。家长要允许孩子出错，出错的时候正是家长教会孩子使用和管理金钱及学会自我管理的最好机会和契机！