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如何选择银行理财产品?

随着人们储蓄的增多以及中国金融的越发繁荣,投资理财已经成了我们生活中必不可少的选择。我们已经不会再去傻傻的把钱存入银行,拿那点活期利息或者定期利息了,更多的是关注市面上的理财产品。

出于对银行的信任,我们更多时候还是会首选银行推荐的理财产品,但是随着阜兴私募事件的爆发,银行作为存管方一直在推卸责任。那么在理财产品中我们要如何选择?怎样去选择适合自己的产品,而什么样的产品才是真正有银行信用背书的呢?

面对眼花缭乱的银行理财产品我们要认清楚以下几个方面再进行选择。

首先,我需要理财的资金是多少?我能承受多大的风险?我期望的收益率是多少?

现在银行的大多数理财产品都是5万起的,一些小额的理财产品,银行一般会推荐在手机APP上操作使用。根据国家规定,任何机构都是不能写保本保息这四个字的,也就是说任何金融机构的利率现在都是以“预期收益”冠名,在一定程度上,我们所获得的收益基本能达到这个逾期收益率。在风险方面,银行在介绍产品的时候会告诉你,哪些是保本型产品,哪些是非保本型产品,按现在的市场来看,收益率在百分之6以下的产品基本都是安全的,对于那些高于市场收益率的产品我们选择的时候应该慎之又慎,我们也可以从另外一方面看到产品的风险,一般在理财产品中会有投资标的或者投资方向,在金融投资中,债券,货币基金,央行票据这类都是风险比较低的投资标的,那么相对应的投资这些的理财产品风险相对较低,而投资股票,股票型基金,期货期权,或者P2P借贷,这类是风险较高的投资标的,那么相对应的投资这些的理财产品风险相对较高,当然收益也会较高。

其次,我们应该弄明白,理财产品的发行方是谁?

银行销售的理财产品中,有银行自身发行的理财产品,也有代销的理财产品。银行自身发行的理财产品是有银行本身的信用作为背书,而代销的就不同的,银行在中间只是作为一个中介媒介的作用,当产品出现问题,或者跑路的时候银行不承担责任,所以搞清楚产品的发行方至关重要,我们要明白的一点就是,不是银行销售出来的产品就是银行的产品,它很有可能是代销的。另外一方面,现在银行还代销保险业务,所以我们在购买产品的时候,一定要看清楚合同再决定是否购买。

最后,理财资金空闲的时间和相关费用。

在上两步的时候我们对自己需要的产品有了一个大概的认知,那么最后一步就是我得钱能空闲多久,也就是我的资金需要做多久的理财。一般情况下,现在市场上有1天,3天,7天,一个月,一个季度,半年和一年的时间选择,时间越长,相对应的利息会越高一点。此时我们应该注意到一个问题,我们买理财的时候可能觉得这笔钱今年一年都不需要使用,但是万一中途发生问题了,我能提早赎回来吗?这个我们一定要看好合同的这一点,有些产品是可以提前赎回或者转让的,而有些产品是不允许提前赎回的,另外一方面,有些产品的购买和赎回需要一定的手续费用。我们在签订合同之前一定要看清楚。

好了,这就是银行产品选择三步曲,我相信了解到上面几点后,大家一定会对银行理财产品的选择有一个新的认识。

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