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保险险种有哪些,买保险要注意什么?

很多人直到保险的重要性,也有想法配置保险,也在网上搜素过相关的保险品种。真要买的时候却还真不知道怎么下手;或者觉得自己还年轻,没什么大事,孩子和老人更需要保险,于是给孩子和老人购买了大量的保险而忽视了自身,直到后面发觉不合理。到底如何规划保险和家庭正确投保呢?

1.不是谁的风险大,就给谁买,而是谁发生风险后对家庭的影响最大,就先给谁买。

正确购买保险的顺序是先经济支柱后家庭成员。原因在于家庭经济支柱一旦发生意外、重疾、身故等风险,不仅导致家庭主要收入中断,还可能会有大笔支出,家庭立即能感受到支出的压力,更别说家庭生活、孩子和老人各个方面的支出了!

所以,一个家庭中经济支柱发生风险后给家庭的影响会最大,一定要先给他购买。

大多数家庭的正确投保顺序是先大人(上有老下有小)后孩子,最后老人!但对于个别特殊家庭,只能按照需求和紧急程度去判断先给谁买,后给谁买?

2.先保障好自身之后,再谈理财赚钱!

市场上的保险产品繁多,但大致可以分为两类,分别是保障型保险和理财型保险。风险管理的一个基本原则:重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。所以一定先要用保险保障自身,这样才能保证在遭遇意外、疾病等人身风险时,有足够的财务保障作为后盾!如果经济条件有限,应先满足保障类保险的需求,不要考虑理财型保险;如果经济条件比较好,可以在自身和家人都备好保险的前提下,再考虑理财型保险。

3.先意外险,再重疾险、定期寿险,最后买医疗险。

保障型保险包括:意外险、医疗险、重大疾病保险、防癌险、寿险、养老保险等险种,面对这些险种,其实购买时也有个先后顺序。

从一个人的保障角度讲,小新的建议是:先意外险,再重疾险、定期寿险,最后买医疗险。

 意外险:

谁也不知道,意外和明天哪一个先到。有人并不在乎自己的生死,但在上有老、下有小的状况下,一旦遭遇意外后,家人生活谁来保障?所以第一张保单应当是意外险。

意外险保障项目为意外伤害、意外医疗等,价格便宜,一般用几元或几百元之间就能买到高保额几十万,所以和其他高保费的险种相比,意外险不要太划算,分分钟购买一份意外险不带含糊的,保障自身就可。

重疾险:

一旦患重大疾病,比如癌症,影响最为严重,不能工作,也就失去了经济来源,治疗疾病还需要很大一笔钱,所以成人要为自己和家人考虑,尤其是家庭经济支柱。

重大疾病保险保障项目为重疾保障(约定重疾疾病种类)、轻症疾病(约定轻症疾病种类)、轻症豁免等,是生活中大病风险的实用保障,用于救命和治疗!

 寿险:

购买寿险是对家人负责的表现。一旦大人出现身故,还能为家人留下来点保障,不至于遭受了亲人离去的打击,还要经受生活的无依无靠和黑暗。

寿险的保障项目主要是身故,是对家庭和家人带来毁灭性打击的同时,生活上给予希望。

所以,不管是重大疾病保险还是寿险,保额一定要充足。

重大疾病保险的保额一定要根据家庭的实际情况、经济收入和目前大病疾病的治疗花费等因素来决定。目前大病的治疗费用在30万元左右,经济条件有限的用户,重大疾病保险的保额建议不少于30万元;经济条件比较好的用户,建议保额不少于50万元。

寿险的购买保额要根据家庭经济收入、支出和负债等因素来决定,最少的保额也要覆盖家庭负债,比如:房贷、车贷和其他事项贷款等。

医疗险:

最后说医疗险的原因在于,商业医疗险是社保医保的补充,可以在社保医保的基础上降低我们生病住院的医疗成本,覆盖社保医保不能报销的部分,所以在有医保的基础上,医疗险的购买顺序可以放在最后。

医疗险的保障项目主要是疾病或意外门急诊报销、一般医疗报销、住院医疗报销、住院津贴等,和意外险一样以短期险为主,价格也不贵,1年也就几百元。

这4种保险配置齐全,基本保障就差不多了。意外有意外险和寿险兜底,小病有社保医保和医疗保险报销,大病有重疾险赔付,两个字:“完美”!

按照上面的先后和购买原则,那么对应到我们生活中就应该知道怎么样去规划保险了。

首先,给自己购买定期寿险、定期重疾、意外险等;其次,结了婚了,再根据家庭的经济情况和实际需求程度,对自己增加保障的时候,给配偶也要进行相应(如果另一方为家庭主要经济来源,更要保障)的配置;然后为孩子准备意外险、医疗险,重疾险以及教育金保险等;最后,给父母购买意外险或防癌险等保险。

要知道,保险保障并非购买一次就可一劳永逸。人在进入不同的人生阶段后,随着经济和家庭状况的不断变化,个人和家庭的保障需求也会随之发生变化,所以根据家庭风险实时调整保额和保障,才是对自己和家庭负责的体现。

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